ให้ได้ลองคิดดูว่า เรื่องที่บอกมานี้ อีกหน่อย จะกลายเป็นจริงไหม
ความคิดเห็นต่อสถานการณ์ปัจจุบัน รวมทั้งมุมมองต่างๆ ที่น่าสนใจ
1 ที่อสังหาริมทรัพย์ต่างๆ เพิ่มขึ้น แต่คนจมทุน
โดยเฉพาะคอนโดที่เราก็เห็นว่า โอเวอร์ซัพพลายมานานแล้ว
เริ่มออกอาการชัดเจน เนื่องจากหลายสาเหตุ โดยเฉพาะที่มีพวกแนะนำให้คนไปจมเงินก ู้
เช่น การไปสอนคนก ู้เงินเกินจำนวนมากๆ เพราะอย ากได้ค่านายหน้า
ยกตัวอย่างคนที่ไม่เคยมีหนี้เงินก ู้คอนโดเลย ก็มีคนสอนให้ทำเรื่องก ู้ยืมพร้อมกัน 5 คน
ที่เงินเดือน 50,000 ก ู้พร้อมกัน 5 คอนโด และก็จะผ่ านพร้อมกัน
เพราะยังไม่เคยมีประวัติก ู้ จึงได้เงินก ู้จำนวนหลายล้าน และมีหนี้สินระดับสิบล้าน
มีคนเป็นหนี้แบบนี้จำนวนมาก คิดว่าจะเอ าค่าเช่ามาผ่อน แต่ค่าเช่าก็ไม่พอ เพราะไม่มีคนเช่า
2 ใครที่ฟุ้งเฟ้อมากกว่ารายได้ที่มี ขอให้อย่ าสร้างหนี้เพิ่ม
เพราะด อกเบี้ย คือพลังทวีอย่างมาก อย่ าใช้จ่ายเกินตัว หากวันหนึ่งที่เกิดวิกฤติจะเอ า ตัวไม่รอด
3 พิจารณาด อกเบี้ย
หนี้สินที่มีอยู่ตอนนี้ เป็นหนี้สินที่ด อกเบี้ยต่ำสุดไหม
ถ้าด อกเบี้ยนโยบายขึ้นเพียงหลัก สตางค์ บาท สองบาท นี้เป็นหายนะของคนเป็นหนี้ทันที
เช่น บ้านเคยผ่อนเงินต้น 10,000 บาท ด อกเบี้ย 20,000 บาท
รวมยอดผ่อน 30,000 บาท จะกลายเป็นด อกเบี้ยแทบทั้งหมดในทันที
4 ค่าเงินอ่อน หรือแข็ ง
การที่เงินยังไหลเข้าในตลาดบ้านเราที่เรทต่ำกว่าโลก อย่ าดีใจ
เพราะเขาต้องการถือเงินบาท เพื่ออะไรบางอย่างเท่านั้น
5 การที่บริษัทใหญ่ๆ ช่วงที่ผ่ านมาจนถึงตอนนี้ ออกบอนด์กันบานตะไท เพราะอะไร
มีสองอย่างคือ หนึ่งขาดสภาพคล่องจริงๆ ซึ่งเรทติ้งจะตกอีกไม่ช้า
จากผลประกอบการ จึงต้องรีบออกบอนด์ในเรทที่ยังไม่เป็น junk bonds
อีกอย่างคือ บริษัทที่ทราบว่า ด อกเบี้ยจะเป็นขาขึ้นแล้ว จึง lock
อัตราด อกเบี้ยระยะย าวไว้ เพราะเมื่อด อกเบี้ยลอยตัว ต้นทุนก็จะสูงขึ้นมากอยู่ดี
6 ใครทำงานแบงค์ให้รีบมองหางานใหม่
ก่อนที่จะถูกลดคนพร้อมๆ กัน จากระบบใหม่ ถึงตอนนั้นจะหางานทำย ากมาก
เพราะจะมีคนที่ออกจาก sector นี้หลักหมื่นคนพร้อมกัน
7 อาชีพขายประกันจะเริ่มถดถอย
เพราะ มีการแข่งขันที่สูงขึ้น และลูกค้ามีทางเลือกที่หลากหลาย
โดยเฉพาะบริษัทที่สร้างระบบ ecosystem ครบวงจรมา โดยตัดระบบตัวแทนทิ้งหมด
8 คนทำธุรกิจ อย่ า cut ตัวเองตอนที่ไม่เหลืออะไรให้คัท เหมือนหุ้น
9 หนี้เสี ย
NPL ที่ประกาศน้อยกว่าจริงมาก และต่อให้ประกาศจริง
ของจริงก็มากกว่านั้นอีกเยอะมาก ซึ่งจะทำให้แบงค์เซได้ อย่างมีนัยยะ
10 อสังหา ธุรกิจที่พึ่งลูกค้าต่างชาติตอนนี้เหนื่อย เพราะพวกเขาเองก็เหนื่อยมากจริงๆ
11 รอซื้อคอนโดตอนแฮคัทของแบงค์
คอนโดดีๆ ที่เราชอบให้วนดูให้ถูกใจ และรอซื้อตอนแฮคัท
ของแบงค์ต่างๆ ค่อยยื่นก ู้ซื้อในเงื่อนไขที่ดีมาก
เพราะคนที่ถือเก็งกำไร ไม่สามา รถจ่ายได้มีจำนวนมากในขณะนี้
12 ที่ดินตอนนี้ขายย ากมาก เพราะเงินในระบบหายไปมากจริงๆ
13 สกุลเงินดิจิตอล และเหรียญต่างๆ
น่าจะออกแบบมาเพื่อทดสอบระบบ และทำหน้าที่ Burn cash
ทิ้งจากการพิมพ์เงินตลอดเวลา ซึ่งเป็นการ burn ที่มีประสิทธิภาพสูงมาก
14 Block Chain เป็นอะไรที่เจ๋งมากถ้าใช้ถูกจุดประสงค์
เช่น การระดมทุน เพราะ fraud ย ากมาก
15 หุ้น s o f t b a n k น่าซื้อเก็บไว้เป็นหุ้นแห่งอนาคต
แต่ต้องใช้เงินที่ตัดลงทุนระยะย าว ไม่ควรเก็งกำไร
16 โลกแห่งหุ้นพื้นฐานดีจะหมดไปเรื่อยๆ เพราะแทบจะไม่มีธุรกิจ
ที่ยั่งยืนใน พื้นฐานโลกใหม่ที่กำลังจะดำเนินไป
17 เริ่มเห็นการเร่งการใช้พลังงานไฟฟ้าแทนน้ำมัน
ธุรกิจหุ้นในน้ำมันจึงควรพิจารณาให้ดี โดยเฉพาะคนที่ซื้อกองทุนเพื่อลดภาษี
LTF LMF ลงในหุ้นพลังงานแทบทั้งนั้น และในแบงค์ใหญ่
ซึ่งแบงค์กำลังจะมีปัญหาจากหนี้เสี ยจำนวนมาก แบบควบคุมไม่ได้
และพลังงานจะเปลี่ยนแปลงในอีกไม่กี่ปีอย่างมีนัยยะให้มองการลงทุนมากกว่าแค่การลดภาษี
18 ปีหน้าจะมีการ Roll over Bonds
อย่างต่ำ ประมาณห้าแสนล้าน และบางส่วนก็ไม่รู้จะ roll ผ่ านหรือไม่
และอาจจะมีการลด rating ในหลายบริษัทที่ไม่ผ่ าน
19 การที่หนี้เสี ยแค่บริษัทใหญ่ๆ บริษัทเดียว กระเทือนไปทั้งตลาด
ถ้ามีแบบนี้หลายบริษัท ไม่ต้องพูดถึง
20 AI หรือ ปัญญาประดิษฐ์ จะเข้ามาแทน
ในสิ่งที่เราคิดไม่ถึงมากอย่างไม่น่าเชื่อ และการที่ไม่เชื่อว่า
จะมาแทนได้ขนาดนั้น ก็เหมือนกับที่รุ่นพ่อแม่เรา ไม่คิดว่าโลกทุกอย่าง
จะมา รวมในมือถือเครื่องเดียวได้ขนาดนี้
21 ประเทศทรุดตัวลงพร้อมๆ กัน
ไม่ใช่เราบริหารไม่ดีเพียงอย่างเดียว แต่ระดับโลกหลายๆ
ประเทศ ก็ทรุดตัวลงพร้อมๆ กัน โดยที่ไม่มีภูมิภาคไหนดีเลย ซึ่งหมายความว่า
จากที่เคยแย่ส่งออก ดีในประเทศ หรือแย่ในประเทศดีในการส่งออก
แต่จะกลับเป็น แย่ในทั้งภาคบริโภคภายใน และส่งออกพร้อมกัน
22 การแก้ปัญหาเรื่องหนี้
แล้วสิ่งที่เราเจออยู่คือ Bubble ของอสังหาริมทรัพย์
หุ้นเดริเวอร์ทีฟ หนี้พร้อมกันทุกอย่าง ซึ่งไม่รู้จะแก้ยังไง
จึงค่อยๆ ซึมลง เพราะทุกปัญหา หากมีทางแก้ชัดเจน ก็จะ crash ลงและ correction ตัวเอง
23 ปัญหาการท่องเที่ยว
เริ่มเห็นกันแล้วนักท่องเที่ยว ที่หายไปมาก ไม่ใช่แต่เป็นเพราะ
ในประเทศจีนเองก็เจอปัญหาหนักมาก ทั้งคนที่เที่ยว และออกมาลงทุน
หายไปจากปัจจัยใหญ่กว่าที่เราจะทำความเข้าใจได้มากนัก
24 การที่จะเป็นโค้ชพารวย เขาอาจรวย แต่เรารวยไม่จริง
ทุกอย่างที่จะเป็นโค้ชพารวย แล้วใช้ชีวิตดี หรูหรา พาเที่ยว
ถ้ามีจริง คงไม่มีใครอย ากทำงานหนัก อย่ าไปโลภมาก อย่ าเชื่ออะไรง่ายๆ
เพราะความเสี ยหายจากสิ่งเหล่ านี้มาก และซ้ำไปมาตั้งแต่อดีตจนปัจจุบัน
25 เรทติ้งดี ทำไมถึงล้ม
ต้องให้ระวังการถือ Bonds ต่างๆ อย่างที่สุด เพราะพวกเราถูกสอนให้เชื่อใน
credit rating แล้วให้ยืมเงิน และเอ าสิทธิ์เจ้าหนี้มาเฉยๆ
ในบริษัทที่ล้มหลายบริษัท ตอนออกหุ้นก ู้ เรทติ้งก็ยังดีอยู่แต่ทำไมถึงล้ม
ทั้งต่างประเทศ และในบ้านเราเร็วๆ นี้ มีทั้งเจ้าหนี้ภายนอก ด้วย
ให้รักษาเนื้อรักษาตัวระวังเงินต้นที่มีให้ดี บางทีหุ้นกับบอนด์ หุ้นยังปลอดภั ยกว่า
26 ถ้ารอบนี้คนเก่งชอต แบงค์ใหญ่จะได้เงินก้อนใหญ่
เพราะเป็นที่แน่นอนว่าหนี้เสี ยในระบบไม่น่าจะควบคุมได้ และผิ ดนัดชำระบานตะไท
27 รถยนต์ที่ใช้พลังงานน้ำมัน จะหันมาใช้พลังงานไฟฟ้า ไฟฟ้าจะใช้พลังงานแสงอาทิตย์
อีกไม่เกินสิบปี ในหลายประเทศไม่ได้เปลี่ยนรถเครื่องยนต์ธรรมดาเป็น
EV car แต่จะเทิร์นไปสู่ รถยนต์พลังงานไฟฟ้าเลย
โดยเฉพาะเมืองจีน จะเร่งวางระบบใหม่ ซึ่งฟังดูดี
แต่ธุรกิจที่เกี่ยวกับรถที่ใช้เครื่องยนต์ประเภทเก่า รถยนต์ดีเซลจะถูกโละไป
จะทำให้หลายอุตสาหกร รมหมดไปจากที่เห็นๆ เช่น โรงงานที่ทำส่วนประกอบ
ทั้งหมดของรถยนต์ เต๊นรถ ช่างตามอู่ทั่วไป แม้แต่อุตสาหกร รมที่ใหญ่สุดๆ
เช่น พลังงานน้ำมัน มีโอกาสจะกระทบแบบยิ่งใหญ่ มากๆ
28 ทองคำยังมีค่าเสมอ
เวลาค่าเงินมีปัญหาให้เรียนรู้จากหลายๆ ประเทศที่ค่าเงินลด อย่างรุ นแร ง
และคนที่มีทองคำอยู่ในมือ จะสามา รถเปลี่ยนไปแลกค่าเงินใด ก็ได้ในโลก
29 จับตาดูเหมืองทอง
วันนี้นักลงทุนรายใหญ่ของโลกหลายคน และบริษัทเข้าไปถือเหมืองทอง
อย่างมีนัยยะ ถ้าไม่ดีเขาจะถือไว้ด้วยเหตุอันใด โดยเฉพาะตระก ูลใหญ่ๆ ที่มีอำนาจ
30 บอนด์จะเป็นชนวนการเกิด crisis ใหญ่ในรอบนี้อย่างมีนัยยะ
31 Leverage ทางการเงิน แค่ใช้ไม่เป็นก็แย่แล้ว
นี่กำลังจะเป็นขาขึ้นของด อกเบี้ยเต็มอัตราอีกไม่นาน
32 เศรษฐกิจพอเพียงสามา รถช่วยเราได้
ถ้าเราไม่สร้างหนี้มากเกินไป อย่างน้อยเราก็มีดินดีแทบทุกจังหวัด
สามา รถปลูกผัก ปลูกผลไม้ทานได้ พอให้เรามีกินมีใช้ ไม่เหมือนในหลายๆ ประเทศ
ขอขอบคุณแหล่งที่มา aanplearn
